MAKLUMAT INFORAKTIF

PAPARAN LAMAN WEB INFORAKTIF

Untuk paparan jelas, gunakan 'Browser' Mozilla Firefox atau Google Chrome. Paparan kurang baik sekiranya anda meng-gunakan browser 'Internet Explorer (IE)'

Syarat & Terma
Disini saya ingin kongsikan syarat serta panduan yang harus diikuti supaya proses EPP berjalan dengan lancar tanpa...........
Soalan Lazim (FAQ)
Untuk makluman, Plan 0% Interest ini adalah Easy Payment Plan (EPP) atau Flexi Pay-ment Plan (FPP) atau EP (Easy Payment)....

Hubungi Kami:


012-6664994 (Saiful)

admin@inforaktif.com

 

 

 

 

Anda Pengunjung Ke:
 
 
RUANGAN IKLAN BERBAYAR

RAHSIA OTAI INTERNET BUAT DUIT PANTAS DI INTERNET TERBONGKAR!!!

 

 

TEKNIK PRO BAGAIMANA MENJANA PENDAPATAN DIINTERNET TANPA MODAL!!

 

Tempah Iklan Anda Sekarang Dengan Harga Serendah RM5.00 (Sebulan)

 

emel iklan anda kepada:

iklan@inforaktif.com

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


Jam:  

Untuk paparan lebih jelas dan menarik, sila gunakan 'browser' Mozilla Firefox atau Google Chrome. Paparan kurang baik apabila menggunakan 'Internet Explorer'.

 

 

Panduan Pengiraan

Bagi melihat dengan lebih jelas lagi faedah dan kelebihan melakukan EPP ini, di sini saya sertakan ilustrasi perbandingan Kaedah Pembayaran Biasa (Normal Rate) dengan Kaedah EPP.

KES UMUM : Contoh Perbandingan Pembayaran Biasa (Normal Rate)

dengan Kaedah EPP

Contoh:
Nama Bank = Maybank

Jumlah Hutang = RM10,000

Tempoh EPP = 3 Tahun (36 Bulan)

Kadar 'Fee Charge' = 28.0%
(Rujuk Kadar 'Fee Charge' Bank di Jadual Di bawah)

 

Perbandingan

Pembayaran Biasa

(Normal Rate)

Kaedah Easy Payment Plan

(EPP)

Jumlah Penjimatan

Hutang Keseluruhan
RM10,000
RM10,000
-
Bayaran Minimum Payment (5%)

5% Setiap Bulan = RM500

Selepas Pengiraan EPP = RM 385.00

RM500 - RM385

= RM115.00 (Penjimatan sebanyak RM115.00 Setiap bulan

* Sekiranya bayar kurang drpd 5% @ RM499 ke bawah, bank akan menghubungi anda.
* Jika anda hanya membayar 5% @ RM50 pada bulan tersebut, Bank tidak menghubungi anda
Kadar Interest selepas anda hanya mampu bayar 'Minimum Payment' (5%) sahaja

RM10,000 - RM500

= RM9,500 x 1.5%

= RM142.50

RM385.00 - RM50

= RM335 x 1.5%

= RM5.01

Penjimatan Kadar Interest

= RM142.50-RM5.01

= RM137.49

Jumlah baki terkumpul anda (outstanding balance) bukannya RM9,500, tetapi (RM9,500+ RM142.50 = RM9,642.50)

Jumlah baki terkumpul anda (out-standing balance) hanya (RM335 + RM5.01 =

RM340.01 sahaja)

Tempoh Penyelesaian Hutang

89 Bulan

(7 Tahun & 5 Bulan)

36 Bulan

(3 Tahun)

Jimat wang anda bagi tempoh

4 Tahun

Kesan

Lain-Lain

Hutang dalam tempoh yang lama menyebab-kan kesukaran mem-buat pinjaman lain² spt; Pinjaman peribadi, perumahan, kereta DLL.
Peluang untuk mendapatkan kelulu-san pinjaman sangat cerah kerana komitmen bulanan RENDAH. Mudah Mohon Pinjaman spt Pinjaman Peribadi, Perumahan, Kereta DLL.
'Track Record' baikkerana Komitmen kewangan yang rendah setiap bulan.
Kesimpulan

Berdasarkan kes di atas, Secara praktikalnya, berdasarkan ke-mampuan anda untuk membayar minimum payment (5%) iaitu RM500 setiap bulan bagi kaedah pembayaran biasa, anda sebe-narnya telah melakukan PEMBAZIRAN sebanyak (RM500 - RM385.00 = RM115.00) Setiap bulan jika dibandingkan apabila anda beralih kepada Kaedah EPP. Bayangkan pembaziran tahunan yang telah anda lakukan adalah (RM115.00 x 12 Bulan = RM1,380.00) dan anda kiralah sendiri jumlah keseluruhannya sekiranya hutang anda terus berlarutan sehingga 7 - 10 tahun. Kesimpulannya, anda sebenarnya 'TELAH MENDERMA' BERATUS RINGGIT KEPADA BIL KAD KREDIT ANDA SETIAP BULAN SEDANGKAN JUMLAH INI BOLEH MENAMPUNG KEPERLUAN BULANAN ANDA SETIAP BULAN!!! JADI NASIHAT SAYA, RENUNG-RENUNGKAN DAN FIKIR-FIKIRLAH 'LANGKAH SUSULAN' YANG TERBAIK DEMI MASA DEPAN KEWANGAN ANDA DAN KELUARGA ANDA.!!

 

 

Kadar Rujukan 'Fee Charge' Mengikut Bank:

 

KADAR 'FEE CHARGE'

(Dikemaskini pada 4 Disember 2013)

BANK
12 Bulan
18 Bulan
20 Bulan
24 Bulan
30 Bulan
36 Bulan
AFFIN BANK

14%

(min-1000)

-
-

22%

(min-2000)

-

27%

(min-3000)

ALLIANCE BANK
-
-
-

25%

(min-2000)

-

29%

(min-3000)

CITIBANK
-
-
-

25%

(min-2000)

-

29%

(min-3000)

OCBC
-
-

19%

(min-2000)

25%

(min-2000)

-
-
HSBC

14%

(min-1000)

-
-

25%

(min-2000)

-
-
STD CHARTERED

14%

(min-1000)

-
-

23%

(min-2000)

-
-
CIMB

15%

(min-1000)
Pemohon EPP Dari Penang Sahaja

-
-

25%

(min-1000)

Pemohon EPP Dari KL sahaja

-
-
UOB
-

18%

(min-2000)

-

25%

(min-2000)

-
-
AMBANK

14%

(min-1000)

-
-

25%

(min-2000)

-

29%

(min-3000)

BSN

14%

(min-1000)

-
-

22%

(min-2000)

-
-
PUBLIC BANK

14%

(min-1000)

-
-

22%

(min-2000)

-
-
RHB

14%

(min-1000)

-
-

24%

(min-2000)

-

29%

(Min-3000)

EON BANK

14%

(min-1000)

-
-

22%

(min-1500)

-

27%

(min-2000)

BANK ISLAM
- Urusan EPP ditangguhkan buat sementara -
Boleh Gunakan Kaedah MPS PLAN
Panduan MPS PLAN (Klik Disini)
BANK RAKYAT
- Urusan EPP ditangguhkan buat sementara -
Boleh Gunakan Kaedah MPS PLAN
Panduan MPS PLAN (Klik Disini)
MAYBANK

14%

(min-1000)

17%

(min-1500)

-

24%

(min-2000)

-

28%

(min-3000)

AEON

14%

(min-1000)

17%

(Min-2000)

-
-
-
-
MBF
-
-
-

25%

(min-2000)

-
-
HONG LEONG BANK (5.99%)

8%

(Min-1000)

-
-

12%

(Min-2000)

-

12%

(Min-2000)

* Kadar 'Fee Charge' adalah Tertakluk kepada perubahan dari semasa ke semasa

 

 

CONTOH - CONTOH KES
Kes 1:

Jumlah 'Outstanding Balance' (OS) di bawah paras Credit Limit

Kes 2:
Jumlah OS 50% dan inginkan Cash Advance dari lebihan kredit
Kes 3:
Guna kaedah EPP untuk dapatkan SEBAHAGIAN TUNAI daripada keseluruhan credit limit melalui Cash Advance (TANPA caj pengeluaran, TANPA interest)
Kes 4:
Jumlah OS lebih 90% paras Credit Limit
Kes 5:
Jumlah OS Lebih daripada Credit Limit
   
* OS = Outstanding Balance (Jumlah Hutang)

 

 

CONTOH PENGIRAAN BERDASARKAN KES
Kes 1: Jumlah OS di bawah paras Credit Limit (Normal)
 

 

Contoh:

Bank : AFFIN BANK

Credit limit = RM10,000
Outstanding balance (Jum. Hutang) = RM7,000

Tempoh Ansuran = 36 Bulan @ 3 Tahun

Fee Charge = 27%


Jumlah Kelayakan EPP:

= (Outstanding / (1 - Fee Charge (%)) / Tempoh EPP

= (RM7,000 / (1 - 27%) ) / 36 Bulan

= (RM7,000 / 0.73 ) / 36 Bulan

= RM 266.36

 

* Tiada Pembayaran 'One-Time Fee' (Bayar ke bil) dikenakan kepada anda.

 

 

Kesimpulan:

Dengan kaedah pembayaran biasa (normal rate) anda perlu bayar setiap bulan (RM7,600 x 5% = RM350) manakala baki terkumpul hutang anda iaitu (RM7,600 - RM350 = RM7,250) pula akan dikenakan caj interest sebanyak (RM7,250 x 1.5% = RM108.75). Kaedah ini mengambil masa 7 Tahun 5 bulan untuk anda melunaskan segala hutang anda. Hmmm...Bayar bertahun-tahun tapi masih dikenakan caj interest berbanding kaedah EPP yang jauh lebih rendah dan TIDAK DIKENAKAN APA-APA CAJ LAGI. Dengan kaedah EPP anda hanya mengambil masa 3 TAHUN sahaja untuk selesaikan semua hutang anda. Bermakna anda telah jimat pembayaran anda bagi tempoh 4 tahun 5 bulan.!!! Dengan kaedah EPP, hanya RM 266.36 sebulan sahaja. Jimat hampir RM100.00 Setiap bulan.
 

.
Kes 2: Jumlah Outstanding 50% dan inginkan Cash Advance dari lebihan kredit
 

 

Contoh:

Bank : BSN

Credit limit = RM10,000
Outstanding balance (Jum. Hutang) = RM5,000

Tempoh Ansuran = 24 Bulan @ 2 Tahun

Fee Charge = 22%

 

Jumlah Kelayakan EPP:

= Credit Limit – (Credit Limit x Fee Charge (%)) - Outstanding

= (RM10,000 / (RM10,000 x 22%) - RM5,000

= RM 2,800.00

 

Jumlah Cash Advance adalah sebanyak RM2,800.00

 

* Tiada Pembayaran 'One-Time Fee' (Bayar ke bil) dikenakan kepada anda.


Jumlah Bayaran Bulan EPP:

= Credit Limit / Tempoh EPP

= RM10,000 / 24 Bulan

= RM 416.67

 

Jumlah Ansuran Bulan adalah sebanyak RM416.67 Selama 24 Bulan


Kesimpulan:

Bayaran bulan hanya RM416.67 sebulan selama 2 tahun dalam masa yang sama anda perolehi CASH ADVANCE sebanyak RM2,800. Kaedah ini amat sesuai bagi mereka yang inginkan modal untuk memulakan perniagaan kecil atau mungkin dikalangan anda yang memerlukan modal untuk membiayai majlis kenduri bertunang DLL. Menarik bukan, tak perlu peningkan kepala anda lagi untuk membuat pinjaman peribadi yang membebankan!!

   
Kes 3: Guna kaedah EPP untuk dapatkan SEBAHAGIAN TUNAI daripada keseluruhan credit limit melalui Cash Advance (TANPA caj pengeluaran, TANPA interest)
 

Contoh:

Bank : AMBANK

Credit limit = RM15,000
Outstanding balance (Jum. Hutang) = RM 0

Jumlah Ingin Bayaran Ansuran : RM9,000

Tempoh Ansuran = 36 Bulan @ 3 Tahun

Fee Charge = 29%


Jumlah Kelayakan EPP:

= (Jum. Ingin Bayar Ansuran / (1 - Fee Charge (%)) / Tempoh EPP

= (RM9,000 / (1 - 29%) ) / 36 Bulan

= RM 352.11

 

* Tiada Pembayaran 'One-Time Fee' (Bayar ke bil) dikenakan kepada anda.

 

Kesimpulan:

Dengan Ambilan sebanyak RM9,000.00 daripada kad kredit AMBANK, anda hanya perlu bayar bulanan dengan kaedah EPP sebanyak RM 352.11 Setiap Bulan.

   
Kes 4: Jumlah OS lebih 90% paras Credit Limit
 

 

Contoh:

Bank : EON BANK

Credit limit = RM5,000
Outstanding balance (Jum. Hutang) = RM4,520

Tempoh Ansuran = 24 Bulan @ 2 Tahun

Fee Charge = 22%


Jumlah Kelayakan EPP:

= Credit Limit – (Credit Limit x Fee Charge (%))

= RM5,000 - (RM5,000 x 22%)

= RM5,000 - RM1,100

= RM3,900

 

Jumlah Pembayaran 'One-Time Fee' (Perlu Bayar ke Bil) adalah:

= Hutang anda - Jum. Kelayakan EPP

= RM4,520 - RM3,900

= RM620

 

* Jumlah yang perlu dibayar kepada Bank anda adalah RM620.

* Bayaran hendaklah dibuat kepada bank anda bukan kepada kami.

 

Ansuran Bulanan (0%):

= Amaun / Jum. Bulanan

= RM5,000 / 24 Bulan

= RM 208.33 sahaja setiap bulan selama 2 tahun


Kesimpulan:

Dengan kaedah pembayaran biasa (normal rate) anda perlu bayar setiap bulan (RM4,520 x 5% = RM226) manakala baki terkumpul hutang anda iaitu (RM4,520 - RM226 = RM4,294) pula akan dikenakan caj interest sebanyak (RM4,294 x 1.5% = RM64.41). Bayar lebih tapi masih dikenakan caj interest dan anda mengambil masa lebih 5 Tahun untuk menyelesaikan hutang keseluruhan anda berbanding kaedah EPP hanya 2 tahun sahaja dengan bayaran bulanan sebanyak RM208.33 sahaja.



..
Kes 5 : KAEDAH MPS PLAN (Rujuk di sini www.inforaktif.com/mps-plan.html)
Jumlah Outstanding Lebih daripada Credit Limit
 

 

Contoh:

(1) NAMA BANK: MAYBANK

(2) CREDIT LIMIT: RM 10,000.00

(3) OUTSTANDING: RM 9,556.70

(4) AVAILABLE: RM 443.30

(5) STATEMENT DATE: 1/08/2013

**(6) MIN. PAYMENT (5%) : RM 477.84

 

Panduan Lengkap Kaedah & Pengiraan MPS PLAN sila rujuk di:

( www.inforaktif.com/mps-plan.html )

 


 

Kembali ke LAMAN UTAMA

Hubungi kami KLIK DISINI

 

 

   

Perhatian:

Sekiranya anda masih belum mahir dan belum memahami dengan jelas pengiraan di atas, anda digalakkan untuk menghubungi terus pihak kami (Klik Disini) dan pihak kami akan membantu membuat kiraan dengan tepat berdasarkan maklumat Kad Kredit terkini anda.